因应2019冠状病疫情行动管控令期间，各行各业大都停止运作，政府之前颁布了让贷款者得以暂缓偿还金融机构贷款三个月、而后又再延长三个月的措施。

对于当了好些年“房奴”、“车奴”（即薪金的一大部分得拿来供房子供车子，剩下的可花用的款项不多，等于变相地当了房子车子的奴隶的形象化形容）等的普通打工仔来说，在限制令期间分分钟连工作饭碗都不保，或至少面对薪金被削减的惨况，所以得以暂缓偿还贷款能拖一时就多一时了。

至于商家，尤其是中小企业，在行动管控令期间店开不了，但多数还是要还租金，又要负担（尚未被遣退的）员工们的薪水，资金流有出没有入，当然对譬如说一些商业贷款、商用车辆贷款等得以暂缓支付，得以暂时喘一口气，也还是大致上欢迎的。

至于在暂缓还贷期间利息照算，坦白说，这等于是政府、金融机构与贷款者之间的一项妥协，因为金融机构做出了暂缓还贷半年的让步，也还是要付出很大的机会成本，政府也就不好再逼金融机构做出更多的让步了。

而对于贷款者来说，这就好比以更长的贷款偿还时间，换取在这艰难时刻得以喘息的机会。

用未来钱要谨慎

当然，这暂缓还贷时期，也是商家与个人尝试做出更好财务规划不可多得的时机。

虽然大多贷款得以暂缓偿还，但拖欠信用卡的款项，却是未能得以暂缓的，欠“卡数”者在行动管控令期间，仍得如平时般按月缴交（起码一部份的）累积起来的“卡数”，如未能清掉“卡数”则又会累积到下个月份的账单上。

好一些人也就先使用未来钱，花费欠缺节制，不断累积“卡数”至接近顶限时才清掉一点，但下个月度可能又再封顶了，以此类推。

信用卡债利率高快清掉

众所周知，信用卡“卡数”的利率是颇高的，一般比其他商业或个人贷款都高，因为顾名思义，发行信用卡的金融机构是本着你的个人信用高低而发卡给你的，而非以你“手揸”的财物为抵押。

此外，通常也没有一位担保人在你万一还不了欠款时替你还。

金融机构让你使未来钱，世上没有免费的午餐，所以发卡金融机构要收取的利率自然偏高。

那么，在这段其他欠款得以暂缓偿还的日子里，大家可能就要规划财务，如是否把从其他得以暂缓偿还而“省”下来的款项，抽出一部分来赶快把信用卡的“卡数”清掉等，抑或还有其他更为迫切的用途？

这暂缓还贷，再过两个月左右就原则上要结束了。

近日坊间各种说法四起，说什么许多商家与个人到时会还不起这些欠款，被金融机构“拉车”、“拉屋”等都可能出现，商家只好结束营业、个人只好宣布破产等。

大家看来好像都期望“奇迹”会出现，譬如说暂缓还贷期会再被延长几个月等。但这也还是端看好几个因素。