名家专栏

个人贷款勿滥用/史慧娴

2023年09月16日

当你发现自己需要额外的财务支持时，个人贷款可以是一个非常有用的工具。这类贷款具有极大的灵活性，几乎可以用于任何用途。

从债务合并到住家翻修，甚至是资助婚礼，个人贷款都可以派上用场。它们允许你在几个月或甚至几年内还清，并能以每月分期付款的方式支付。

若懂得明智使用，个人贷款甚至可以在长期内帮助改善你的信用分数，提高生活质量。然而，仅仅因为可以借贷，并不意味着你应该在任何时候都使用个人贷款。

以下是一些你绝对不该使用个人贷款的情况：

贷款

1.创业

即使你可能有资格获得个人贷款来帮助启动一家企业，但这绝对不是最佳选择。个人贷款通常不会帮助你建立企业信用；相反，你的贷款人会以你的名义向信用局报告你的还款情况，而不是以企业名义。

因此，未能偿还贷款可能会对你产生严重后果。若逾期未还，你的贷款人会直接向你收取款项，甚至可能起诉你。

将个人贷款用于商业用途，还意味着借款人不太可能获得专为小企业主和初创企业量身定制的工具和支持。

此外，个人贷款的还款期限较短，利率较传统商业贷款更高。这可能会减少你的现金流，总体上这是不太理想的选择。

2.投资

投资本质上是有风险的。尽管风险有高和低之分，但总会有可能损失资金。

通过投资能获得或失去的资金变化会很大，但如果你是使用个人贷款来投资的话，不论是亏是赚你仍然需要每月偿还贷款。

你需要确保能够以舒适的节奏支付还款。如果是使用借来的资金进行投资，你或许无法做到这一点。

一些银行和贷款人如果意识到你可能正在使用贷款来资助投资的话，它们甚至可能会拒绝批准你的申请。

3.加密货币

加密货币市场一直存在波动。然而即使在市况最好的时候，加密货币也是一种高风险投资（投机），不能保证你可以收回本金。

即使你在买卖加密货币时失去了本金，你仍然需要偿还贷款。这将意味着你将负担每月一定金额的还款（包括利息）却没有任何回报，这会使你陷入难以摆脱的债务困境。

那些没有足够个人资金投资加密货币的人，是不能承受这种财务损失。因此，绝不建议为了投资（或投机）而负债。

4.房屋首付

使用个人贷款来资助房屋首期付款，基本上意味着你正在申请100%的抵押贷款，风险可能是巨大的。这还没考虑你的申请可能无法获得批准的情况。

大多数银行和贷款人会先审查你的信用风险和负担能力。这通常涉及查看你的债务收入比，即你每月赚多少与你每月需偿还多少债务金额的比较。

当个人贷款用于支付房屋首付时，它将增加你的债务总额。因此，你的抵押贷款申请可能会受到影响，因为你名下的大额债务可能表明你没有足够的可支配收入来承担更多的还款。

大多数抵押贷款提供商可能要求提供首付款证明，如果你使用非担保借款（例如个人贷款）来支付首付款，他们将不会接受你的申请。

即使你的申请在机会渺茫的情况下被接受了，但你可能依然需要支付极高的利率，这将使你的每月还款更加昂贵。

5.日常生活开支

个人贷款永远不应该用于支付日常费用，如家庭账单。尽管个人贷款确实可能是帮助你应对暂时困境，但只有在你有一个经过深思熟虑的计划，可以在经济上重新站稳脚跟并还清贷款时，它才是真正可行的选择。

反之，你可能会在长期内制造更大的问题，因为你需要连利息偿还所有的欠款。

视频推荐 ：

 

ADVERTISEMENT

 
 

 

反应

 

名家专栏

生养孩子要花多少?/史慧娴

2024年10月26日

梦幻的婚礼谢幕后，新婚夫妻在隔了一段时间后，可能会开始计划下一步——生孩子。不过，你有没有想过养大一个孩子到底需要花多少钱？

从衣食住行，再到教育、培养爱好、医药保健费、娱乐和看护费用，生养孩子绝对无法不能只靠爱和空气。

一家保险集团就调查过，在我国养育一个孩子的总花费，高达50万令吉！

AIA保险公司的报告估计，考虑到生育孩子的费用、学费，甚至到大学学费，所需准备的金钱大约40万到110万令吉。

那么现在在大马生孩子要花多少钱呢？若你还考虑辞去工作全职带娃该怎么办？若只有单一收入来源，你们是否能负担得起呢？

怀孕体检

假设正常怀孕，孕妈妈需要每月定期检查一次，从第36周开始则每两周检查一次。

私立医院每次的检查费用约为200至250令吉。

到了第40周，检查费用甚至高达2400至3000令吉。

分娩

试问任何父母，你都会发现本地分娩费用并不便宜。

若你是本地人，你还可以在政府医院分娩，费用从10到1200令吉不等。

若不是，那么只能选择私立医院、诊所或妇产中心。

假设你计划在巴生谷私立医院分娩，自然分娩费用可能在3000到1万令吉之间，这包括了妈妈与宝宝的住院费。

至于剖腹产的费用，可能落在6000到1万令吉之间；若情况紧急，费用可能飙到1万5000令吉，这就包括新生儿的麻醉和产后光疗。

宝宝医疗护理

新生儿在第一年必须接受定期检查和接种疫苗。

这些疫苗每隔一个月安排一次，例如从0月到第12个月的麻疹、腮腺炎和风疹疫苗。如果在私人儿科诊所接种，平均每次就诊费用为60到150令吉。

每年总共花去2000到2500令吉。

若你的宝宝容易感染流感或感冒，请准备好每次看医生需花150到200令吉，因为儿科医生咨询和药物都不便宜。

孩子 育儿

（取自pixabay）

幼儿看护

若父母双方都有工作，你需要准备每月支付一定金额来照顾孩子。有些人很幸运，自己的父母愿意帮忙照顾孙子。

保姆

本地保姆工作平均月薪从1900到3000令吉不等，具体取决于地点。

一般上，专业的保护应该确保孩子们在安全的环境中充分吃饭、玩耍与休息，并通过各种活动得到智力刺激。这可能相等于每年2万2800到3万6000令吉。

女佣服务

有些人可能选择找一名住家女佣来照顾孩子，特别是家里还有年迈的父母时。

不过，聘请家庭女佣成本可能很高。

在本地，这些工作由外籍帮佣承担，中介机构收取1万5000到1万8000令吉不等。

同时，女佣月薪则从1500令吉起步；一般上，每年一名女佣费用约为3万5000令吉，这还不包括伙食与住宿费。

婴儿工具

-婴儿车与宝宝汽车安全座椅

你需要一辆质量好的婴儿车，让你至少可以使用两年。

而一辆带有婴儿背带兼做安全座椅的婴儿车，平均约为1300令吉。

当宝宝稍大一些后，取决于体重，你可能需要购买一个单独的汽车安全座椅，价格至少要400令吉。

-育婴设备

婴儿需要不同类型的家具设备，如婴儿床、围栏、换尿布台、高脚椅等。

若想减低开销，你可以购买二手的，又或从孩子长大了的亲戚那边获得免费的。

但若你要添购全新的，这些设备加起来会是一笔不低的开销：

婴儿床/床垫/枕头/床上用品-800令吉

婴儿围栏-200令吉

高脚椅-100令吉尿布台-150令吉

食物

-哺乳

若妈妈决定母乳喂养，那么你就需要考虑使用吸奶器。

目前市场上的吸奶器价格从150到超过800令吉不等，更不用说所需的储奶瓶、冷藏包和其他工具。

-奶粉

婴儿配方奶粉根据品牌和年龄的不同，价格也不同。

年龄越小的阶段（新生儿），费用越高。随着孩子年龄增长，配方奶粉的价格会降低。

6个月以下的新生儿的一罐配方奶粉，平均价格从每罐60到超过110令吉不等。

一年的配方奶粉开销约要2640令吉。

-固体食物

一旦宝宝超过6个月后，你就可以开始喂食固体食物来补充营养，如粥、果泥食品或婴儿辅食米糊。

每月开销大约为120令吉，具体取决于你所选择的食材；年开销大约为720令吉。

尿布

市面上有多种品牌的尿布可供选择。

有些可能会比较便宜，但一些可能非常烧钱。

中档次的尿布品牌每包售价可能超过35令吉；每包尿布的数量取决于尺寸，越大数量越少，而价格往往会更高。

更优质的品牌每包售价要60令吉，可以在晚上使用，装载量更大且使用时间更长。

因此，一年尿布总花费约要1435令吉了。

衣服和玩具

婴儿成长很快，衣服可能很快就需要更换，也很快厌倦现有玩具。

所以建议父母从朋友或亲戚那里拿些旧衣服和玩具。

不过，父母偶尔还是会给宝宝买新衣服和玩具，毕竟谁能一直拒绝那些可爱的衣服和玩具呢？

这些物品花费实际金额取决于你和宝宝，粗略估计每年约720令吉吧。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士，你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles

免责声明

以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。

反应
 
 

相关新闻

南洋地产