企业该选借钱或发股?/史慧娴
企业需要钱来运转，是天经地义的事，且资金对小型企业或是刚创业，更是得来不易。
奈何，小型企业仍需要发展和成长，因此市面上最典型的2种融资方式，就是借贷或发股融资。
不过，哪一个更加适合你呢？
如往常般，答案是“看情况”。
无论是发放股权亦或举债，都需要考虑到一系列因素，包括现有经济环境、生意当前的资本结构、企业现处于哪个发展阶段等。然而要选出哪个方法更适合你，肯定是不简单的，毕竟每种方法各有优劣。
何为举债融资？
以购买新家、新车或使用信用卡为例，这些都算是借贷。
基本上就是向某人或某家机构借取一笔款项，并承诺将连本带息支付。
就算是企业，也是以这种方式借钱。业者可以向银行申请商业贷款，又或向亲友或其他放贷人手中，借取一笔个人贷款，但最终都要偿还。当然这个方法自有其优缺点。
举债优缺点
首先，债主无权干涉你的生意，而且一旦你连本带利还清后，你与债主之间的关系就结束了。另一好处是你所支付的利息，可以扣税。
再者，贷款额度一般是“明码标价”，一般不会有太大变化，易于做预算与规划。
不过，借钱的缺点就是未，来偿债方面的不确定性，因为债主是“押宝”你在未来有能力偿还贷款。毕竟，总有可能许多公司表现不好、成长不达预期，又或经济变坏。
债务是种开销，你需要按时支付，否则可能导致公司停滞不前，甚至破产。
何为股权融资？
企业还能选择股权融资，意味着需要将公司股份一部分让给外人。
作为回报，他们将钱托付于你，以供公司创业或扩展用途。
发股融资与举债融资最显著的差别，就是前者涉及投资者。举例，企业家可向亲朋好友和几乎任何人提供部分公司股票。
而发起股权融资最主流的方式，就是让风险投资家或天使投资家参与。
想象下热门电视节目《创智赢家》（Shark Tank）或《龙穴》（The Dragons’ Den），你就会大致了解股权融资是什么样的了。
发股融资优缺点
股权融资最重要的优势，是投资者能入场分担风险。若公司失败，通常不需要偿还投资者资金。
在某些情况下，股权融资能使公司拥有更多现金，毕竟无需支付贷款。
再者，投资者倾向于长远目标，故理解企业的发展需要时间。
虽然有点听起来非常诱人，但缺点亦颇大。
为了获得资金，你必须向投资者出售部分股权。因此，每次做出可能影响整个公司走向的决定时，都必须与投资者协商，及分享部分利润。
而移除投资者的唯一办法，就是收购回他们的股份，但收购价应该会高过之前发股时的价格。
哪个融资方式合适？
对小公司和初创公司而言，传统的股权融资往往难以实现。因为风险投资家通常会寻找影响力更大的品牌、及在全球大范围内营运的公司。
资助规模较小的天使投资者，则更有可能将资金投入到有发展潜力的初创企业中。若你打算创办一家服务当地市场，且无需大规模融资的初创企业，举债较能满足需求，或者是唯一选择。
而更出名的初创公司通常将债务融资与股权融资结合使用，以减少两者所带来的负面影响。
总之，选择举债或发股来融资时，应取决于融资金额多寡与业务规模。
若你目前的增长目标只需数千令吉即可，那么向亲友借钱或银行申请小额贷款，可能更容易与合适。
但若你有更大野心想获巨大增长，那可能动辄数万或数十万令吉才能实现；如此，股权融资或是更好的选择。
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个人贷款可以这么用/史慧娴
你可能常听到他人劝诫，千万不要申请个人贷款，以免陷入债务困境。
然而，生活中常会有意外发生，有时免不了会面临急需资金的情况。与其向亲友借钱，让人际关系变质，不如自己独立承担财务责任。
首先，个人贷款属于无抵押贷款，这意味着你无需提供抵押品即可获得资金，因此即便出现意外情况，也不会面临失去房屋或汽车的风险。
其实，与大众认知不同，个人贷款不仅仅是可以解燃眉之急的工具，还能帮助提升生活质量，为人生创造更多机会。它还可以作为财务安全网，在意外发生时提供缓冲，减少家庭经济压力，重新掌控自己的生活。
（图取自freepik）
1.债务合并
这是个人贷款的常见用途，即合并多笔小额债务为单一还款。如果你背负多笔贷款，债务合并不仅能简化还款流程，还能降低财务压力。
例如，假设你有两张信用卡债务，余额分别为1万令吉和5000令吉，以及一笔5万令吉的个人贷款。你可以申请6万5000令吉的个人贷款来一次性清偿所有债务，之后只需偿还一笔贷款，并且仅需承担单一利率。
当然，这一策略仅在个人贷款利率低于现有债务的综合利率时才有利。以下是具体对比：
尽管还款期限仍为7年，但利息支出大幅减少，因此债务合并成为一个明智的财务决策。
2.提升个人技能
与其用个人贷款来购物，不如投资自己。一些银行确实有提供专门的教育贷款，但低息个人贷款同样可用于学习和提升技能。
例如，申请贷款攻读工商管理硕士（MBA），可能会大幅提高你的收入潜力。根据PayScale.com数据，工商管理学士毕业生的平均年薪约为4万7000令吉，而MBA毕业生的平均年薪可达9万8000令吉。
如果MBA不适合你，也可以利用个人贷款参加人工智能课程、编程培训等。
根据JobStreet数据，程序员的平均年薪为7万至8万令吉，且随着经验增加，薪资会进一步提升。
学习行业技能，不仅能让你提高竞争力，还有可能让收入翻倍。从这个角度来看，投资教育是个高回报的“好债务”！
3.提高信用评分
只要懂得妥善管理，个人贷款还能帮助提升信用评分。通过借入合理金额并按时还款，你可以建立良好的还款记录。
此外，拥有不同类型的信贷账户（如个人贷款、信用卡、车贷等）可以向贷款机构展示你拥有良好的债务管理能力。
如果你使用个人贷款进行债务合并，还可以降低信用卡的利用率，从而进一步改善信用评分。
4.推动副业发展
如果你正在经营副业，个人贷款可以帮助你提升业务规模，增加收入。
有些副业需要专业设备或工具来提高生产力，而个人贷款可以提供资金支持。例如，你开设了一个居家烘焙业务，可能会发现普通家用烤箱无法满足订单需求，而商用烤箱成本较高。
这时，你可以申请个人贷款购买或租赁一台商用烤箱，从而扩大产能，接更多订单，提高收益。你还可以在设备闲置时将其出租，从而额外获取被动收入。
5.覆盖大额开销
个人贷款虽是常被用于紧急支出（如医疗费用），但在某些情况下，也可以用于计划之内大额开销。
例如，为了高薪工作而搬迁至其他城市或国家，贷款可以帮助你支付搬家费用，而未来更高的收入则能让这笔支出变值得。
另一例子是房屋翻新。如果你计划出售房产，适当翻修可以提升房屋价值，从而获得更高的回报。
虽然你可以使用信用卡支付这些费用，但如果无法在账单日全额还清，信用卡的高利息可能会带来更大财务负担。而个人贷款则提供固定利率和固定还款期限，让你更容易管理财务。
总结:谨记理性借贷
只要合理利用个人贷款，使其用于增加未来收入、提升财务稳定性或个人成长，它就能成为你的财务利器，而非负担。关键在于谨记理性借贷，确保贷款能为长期财务健康带来好处。
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