名家专栏

你是买房还是要一个家?/规划财富

有一首经典歌曲“我想有个家”,里面的歌词说出了许多想要买房的人的心声,好像点破了心里最深处对于“理想房子”的要求。

*我想要有个家

一个不需要华丽的地方

在我疲倦的时候

我会想到它

我想要有个家

一个不需要多大的地方

在我受惊吓的时候我才不会害怕

*注明:来自“我想有个家”的歌词

心中理想房子

能买到理想的房子,对很多人来说是件兴奋无比的事,尤其是自己的第一间房子,更有非凡的意义。

这也许是一生中最大的买卖,也可能是最关键的财务决策,压根儿不可以马虎。

购买房子前,你必须首先寻找适合的房屋贷款,了解如何申请房屋贷款的步骤,能为您节省时间,同时也能避免不确定性和减低不必要的压力。

首先,你要决定买房还是先租房试试“水温”。

无可否认,当我们能够拥有一间属于自己的房子,肯定会让我们感到自豪,及有成就感和安全感。

当您购买了一间房子,您的净资产将会随着您偿还贷款而增加。每月支付分期付款将减少欠款,并增加您的房子权益。

而且,只要在还款期间信用记录良好,日后当有需要也可向银行申请再融资。

不过,申请再融资前,最好先考虑自己是否拥有足够的房子产权,及一个好的目的和需要,来应付任何额外的贷款。

除此之外,当房子租金每年都越攀越高时,您所偿还的房贷本金将会逐渐减少。

换句话说,随着房屋市场的成长,房子将会升值,尤其是如果您的房子建在优良的地点。

该注意什么?

拥有房子给你的财务自由感和安全感,是毋庸置疑的事实。但是尽管拥有房子是很棒的事,但并不是每个人都有能力承担购买房子的贷款和其他相关的费用。

当您购买了一间房子,便会有随之而来的承担:

1. 您需要花费很多时间来修复、处理以及保养房子

2. 房子一些小小的改善都是一笔花费。就算租房子,这些维修费通常由屋主来承担

3. 您其实是被束缚于自己的房子,不像租户可以随时搬离

4. 如果您与左邻右舍闹得不快而想离开,而你将会陷入困境,直到房子升值并卖出

5. 很多难以预料的事故会拉低您房子的价值。比如容易发生水灾的地区,或者进入那地区的路口被一些发展计划影响而导致房子无人问津。

什么情况应先租后买?

对于还在犹豫要不要买房子,或是还没有选好者,可以考虑先租后买,因为租房子可以随时搬离。这也让我们有时间可以找出心头好。

租房子小贴士:

●如果你无法承担分期付款或首期。

●当你预料地产市场走软。

●你还在视察适合购置房子的地点。

●你不想有维修和保养费用的忧虑。

购屋是其中一种投资

投资产业可以稳定地积累财富 ,尤其是如果你考虑出租你所购买的房子。

不过,在您投资房产之前,必须先考量几项问题:

●什么类型的产业会让您的财产增值?

●每个月可以得到多少的租金?

●假如没人租用您的产业而导致现金流动量下降时,您是否可以承受产业的长期保持拥有权和维修费?

●由于房产不是流动资金,不能马上转售,万一有急事需要大笔现金时我会不会有麻烦?这并不是一个简单的任务,而您又是否愿意承担身为屋主的责任?您每个月必须向租户收取租金,而你可能将会面临租户迟交或拖欠租金。又或者您可能会不满意自己的租户而需要赶走他们。

此外,还需要支付装潢维修、租户合约、申报个人收入与扣除的费用、缴交的税务。

当然,您可以自行聘请专业人士来替您分担,但您必须要有额外的预算。

不论您购买房子的目的是出租或自己居住,地点必须是首要考量的因素。合适的地点容易吸引租户,而且房子也会升值。

买房子需考虑的要素

有两个因素将影响您买房子的决定,即财务与非财务因素。

非财务方面:

1)地点

您必须首先决定要住在怎样的环境和希望有怎样的邻居。这方面通常会决定于以下的条件:

●基本设施如商店、银行、邮局、学校、医院、休闲公园和附近的邻居

●公共交通的设备

●靠近工作地点

●交通状况

●安全性

2)类型-有地或高楼房产

房产一般上分为高楼房产和有地房产。有地房产宅通常比较贵,尤其是靠近城市的有地房产。

高楼房产如共管以及公寓则较为负担得起。而且,有地房产升值都比高楼房产来得更快。

3)地契拥有权:永久地契或租赁地契

永久地契的产业将让你无期限地拥有该产业;租赁地契产业则只是让你以租赁形式拥有高达99年而已,期限到了,产业将归还政府机构,除非屋主缴付规定的费用更新该地契。

因此,永久地契的房子通常比租凭地契的来得贵。

4)地契种类:个别分割地契或分层地契 

如果您买的是有地房产,那你就会得到个别分割地契。分层地契则是给予高楼房产如公寓和组屋。

在买房子之前,您必须先检查清楚该房产是否有任何限制,而影响到以后您要转让或出售您的房子。

在购买前,最好寻找一个律师或者对房屋买卖熟悉者协助您。

5)发展商的信誉

现在大多数的发展商,都是采用“先售后建”的形式发展计划。

所以购屋者最初并不能看自己所买的房子,所以,购屋者必须先了解发展商的背景,查询他们之前的发展计划是否有遵守承诺。

通常有信誉的发展商将征收产业溢价。

你必须检查:

●是否在约定的期限内完成建筑工作

●工作质量

●是否准备所承诺的设备

●前顾客的满意程度

●发展计划一旦被搁置,购屋者可以向银行取得所有的钱。

租房子的个案:

年龄:33岁

职业:医生 

婚姻状况:未婚

陈医生因为工作关系,迟迟未有买房的打算,所以一直是一个人租房。他选择了一间共管式服务公寓。

第一,因为工作关系而时间不稳定,租了这间房也不需要考虑收拾的问题。

第二,没有分租,是因为不想在自己想休息的时候受到干扰。

本来这样的安排也没有什么问题。直到父母亲开始唠叨陈医生已经到了适婚年龄,陈医生就开始为自己的终身大事而做了一些财务规划和准备。

当理财师告诉他要先看看自己的现金流,陈医生才意识到有很大部分的薪金就给了租金。再加上身边的同事不时提示他所给的租金,足够还一间豪华的公寓。

这时候,陈医生才犹豫到底应该继续根据所需而租房,还是应该未雨绸缪买房子,很是困扰。

总结:

买房子毕竟是其中一项人生最大的财务决定。尤其是对于习惯自由自在的朋友,他们会很担心从为财务所困,变成金钱的奴隶。

更怕的是,一旦错买房子,可能会背债一生。所以,我们应该有万全准备,考虑财务和非财务的因素。

总而言之,先看看买房和租房的分别。这一期就考虑非财务的因素,下一期,我们就谈谈在财务上,买房应该注意哪些事项。

 

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国际财经

“房价如葱时代来了” 女子RM6买到海景房

(北京10日讯)一名中国女子在拍卖平台上,以仅11人民币(约6令吉)买下了一间海景房。拍卖平台通知得标时,女子的丈夫接到电话,以为是诈骗,当即挂断。幸好平台再次致电女子本人,才让她知晓自己竟然以低价得标,她得知后难掩激动。这一消息迅速在中国网络引起热议,不少网友难以置信,感叹:“房价如葱时代来了。”

根据中国媒体报道,“阿里资产·司法”拍卖网在双11期间上架了超过5万件法院查封的资产供竞拍,从钻石珠宝、名錶、名车到房产,甚至铁矿采矿权一应俱全,堪称是中国网友眼中的“大宝藏”。

双11期间,拍卖网推出了1元人民币起拍的房源,其中包括一处位于山东威海的海景房。该房产面积约12.7坪,内有2房1厅1卫,站在阳台即可看到海景。拍卖平台首次联系得标女子时,女子的丈夫误以为是诈骗,立即挂断。

随后,平台为保障该女子的权益再次联系,并解释“确实是官方平台,活动真实有效,仅需11元(人民币)”,这一好消息让女子得知后惊讶不已,她表示:“丈夫接电话时挂断了,我原本也没抱太大希望,没想到成了幸运得主。”

消息传出后,不少网友羡慕地表示,“看的都想去威海度假了”、“请告诉我是哪个平台,我也去拍”、“我觉得你就是内定的那个人”。还有人打趣道,“就这价格,就算里面啥都没有,或者住个贞子,也是不亏的啊”。更有网友感叹,“房价如葱的时代到来了”。

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