名家专栏

如何处理孩子财务欲望?/规划财富

最近收到许多很心烦的父母询问,关于孩子“想要”拥有一些奢侈品,但是同时他们又没有理由拒绝(应该是理由不管用)而纠结了很久,希望得到一些帮助。

是的,孩子理财是充满挑战的。尤其是大家有思路和层次(年龄)的差距。

不过,在想这个问题时,我们同时也可以问:还记得同是当时年龄的我(孩子现时的年龄),是不是也会被欲望迷惑呢?

会不会同样也是没有能力拥有,所以才发奋图强要努力?这个时候,我们问问自己,会不会先入为主认为这是不对的?

小故事

今天孩子很开心地与父母分享他刚买了一双名贵鞋。然后,轻描淡写说是自己花钱买的。

这时候,父母已经气得没话好说,就直接回话说又乱乱花钱了。结果,一个家庭有好几天没有说话了。

过了几天,可能孩子感觉自己好像“有做错”什么,就说:我就用我的钱来买,你不能生气啊!你应该为我的能力感到骄傲。

父母无语了!

●父母:真的买了,很贵啦!

●孩子:我买了,现在很开心!

●父母:钱不应该这样花的。

●孩子:我的钱,我做主。

观念与立场不同

父母会说:什么钱是你的,还不是我给的?

孩子会说:给了我的钱,就是我的!

读者们:你说呢?

大道理

想象一下,我们有时很难去谈这个问题,因为牵涉到关系、感受、权力和共识的原则。

简单的来说,如果在事情发生之前,就已谈妥而达到共识,那只是时间的问题来接受事实。

发生双方都没有办法接受的情况,那很可能是以下几个问题:

●认知层次

孩子和父母认知不同,直接说就是对物品的价值观念有不同的想法和看法。理论上,大家都没有错,只是不能达成共识。至于如何达成共识,就需要互相讨论问题和事件的本质。

先把问题的中心指出,然后用大家都可以接受的标准来达到共识。

●过往经验

共识这个课题是说易行难。因为可能一开始,就会因为经验、身分和地位不同,就先入为主认为“我是高人一等”。

一开始就是不平等对谈,那和一份“不平等”合约没有两样。

为什么会这样,就是我们秉持着“我是为你好”、“我过往有经验”、“不想让你受伤”等等想法,左右着我们的思考。

●往后立场建立原则

既然已经把问题搞清楚了,就针对性设定一些标准,但必须双方都同意的情况下达到共识。

可以把双方的“底线”讲清楚,然后会有什么后续动作。毕竟,当一方出现特殊情况时,是很难接受“突如其来的”的批评。

但是,如果已经有言在先,就比较能理性处理问题。

3大理财因素

1. 适当时间点

可能这时候的父母会问,到底什么理财关键,可以在以上说的讨论里提出来与孩子分享?

我会建议先找一个适合的时间,点来“舒适”处理和讨论。切勿随性说了一大堆道理而忘了重点,这也是出于对讨论方的尊重。

毕竟没有人希望和对方讨论事情时,他却心不在焉。

2. 财务数字

就以小故事的理财个案,建议父母们重新检讨零用钱是不是过高。如果不是,那就是孩子省吃俭用把钱存下来的。

如果双方有言在先,那就可以针对零用钱课题来深入讨论。我们要记得,有数据的讨论才不会偏离问题,变成没有意义的争吵。

3. 情绪认知

有时候,我们不要错误判断孩子的认知。我们会忘了孩子没有想象的成熟来思考问题,是因为对于事件不熟悉,或根本就觉得这不是问题。

再加上,错误地认为父母不理解,就会产生情绪问题。这时候,我们要先认同孩子,先远离情绪问题。

等待双方恢复理智,才针对问题找出解决方法。别忘了,最重要是找到问题,解决问题,从问题找学问。

总结

最后,我能理解为人父母者,谁不希望孩子能“活成”我们想要的模样。尤其是我们看到许多理财失控的例子,把自己的退休规划也搞砸了。

所以养儿一百岁,常忧九十九。我们可以在孩子还能接受原生家庭教导的时候,就用言语教育和以身作则的方式,帮助孩子理解理财课题。

多沟通和理解孩子对于财务和将来目标的设定,肯定会在面对一些争执时,双方都能心平气和来商谈。

要记住:先处理心情,在处理事情。如果用情绪来处理问题,问题本身就会无止境燃烧下去。

反应

 

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科技能让你提前掌控财务吗?/莊国辉

外面下着大雨,大学讲堂内冷气不停地吹向每一处,当下仿佛在寒冷的北极。本来同学们就已经感觉冷得快受不了,偏偏讲师正讨论一个引人深思的问题:“人工智能(AI)和量子计算是否能准确预测市场走势?”

屏幕上不断变化的股市数据提醒着学生们,市场充满了不确定性。

讲师指出,尽管AI可以通过大数据分析帮助我们识别趋势,但它仍受限于历史数据和无法预见的突发事件,如全球疫情等。因此,AI提供的只是趋势预测,而非绝对答案。

接着,讲师谈到量子计算的潜力,举了一个简单的例子:“如果量子计算能够100%预测天气,那它在投资领域也能做到精确预测。”

量子计算可以处理海量数据,帮助我们优化投资组合,减少风险。然而,这项技术也并非无懈可击,现阶段仍面临着技术挑战。

讲师进一步指出,量子计算不仅改变了投资决策,它还可能导致信息不对称的加剧。拥有量子计算技术的大机构或富裕人士,将能够预测市场走向并操控资产分配,从而加剧财富不平等。“富人越富”的趋势可能愈加严重。

最终,讲师提醒学生们,技术的进步带来便利的同时,也需要足够的监管和伦理边界,以确保技术不会被少数人用来谋取不正当利益。

科技不能代替理性

科技在改变我们的生活和工作方式上,发挥了巨大的作用,特别是在投资和理财领域,许多人希望通过先进的科技工具,获得更好的财务回报。

然而,科技并不能代替理性,尤其是在决策过程中。虽然AI、大数据和各种智能工具,可以帮助我们分析数据、识别趋势,甚至自动化投资决策,但它们依然无法完全消除人类情感和认知偏差的影响。

比如,我们在面对市场波动时,容易受到恐惧和贪婪的驱动,做出冲动或不理性的决策。科技工具虽然能提供数据支持,但它们无法为我们提供清晰的判断力和情感控制。

因此,在投资决策中,理性思考、风险评估和情感管理,仍然是不可或缺的环节。科技只能作为辅助工具,帮助我们更好地分析和预测,但最终的决策还是要靠我们的理性和智慧。

“科技致富”蒙蔽双眼

“得四分”独自坐在家里的沙发上,手里捧着一杯已经冷却的咖啡,眼睛盯着手机屏幕,满脑子都是懊悔。几个月前,他满怀信心地听从朋友的建议,投资了一款炙手可热的智能财务应用,认为科技可以让他一夜暴富。

然而,如今账单上的亏损让他心情沉重,投资的梦想瞬间破灭。

他开始回想当初的决定,突然意识到自己完全是被“科技致富”的幻觉蒙蔽了眼睛。那时候,他没有做任何财务规划,也没有评估自己的财务状况,就冲动地投入了大量资金。

仅仅是因为那款应用在市场上大热,他便觉得自己也能通过它获得快速回报。就像许多人一样,他被一种“科技会改变一切”的幻想所左右,忽视了其中潜在的风险。

“得四分”想起了著名心理学家丹尼尔·卡尼曼在《思考,快与慢》中的研究,他提到人们在面对选择时,常常会产生认知偏差,特别是过度自信和选择性偏见。

低估投资失败风险

卡尼曼指出,个体往往高估成功的概率,低估失败的风险,而“得四分”无疑就是这种认知偏差的典型受害者。他回忆起自己当时对这款应用的期待,完全没有意识到它背后的不确定性与风险。

这次投资失败,也让“得四分”想起了斯坦福大学的“决策偏差实验”,其中参与者普遍低估了投资失败的可能性,过于看重短期回报,而忽视了长期的潜在风险。

就像“得四分”当初的选择,他过于依赖技术所带来的“安全感”,却忽略了理性分析和风险管理。

“得四分”终于意识到,他的失败并非完全因为技术本身,而是因为他在决策过程中缺乏理性思考。尽管科技工具可以帮助人们分析数据,识别趋势,但如果没有扎实的财务基础和清晰的投资策略,仅仅依赖技术去寻找快速回报是行不通的。

学习识别心理陷阱

通过这次失败,他深刻认识到,个人理财不仅是数字的游戏,更是情感和心理的博弈。

他开始反思自己过去的投资行为,逐渐意识到情绪和认知偏差,在其中扮演了多么重要的角色。

为了避免再次犯同样的错误,“得四分”决定重新审视自己的理财观念,并开始主动学习如何识别心理陷阱,提高自己的金融素养。

他不再盲目追求短期的投资回报,而是开始制定更加稳健的长期理财计划,力求通过理性思考和科学决策来实现自己的财务目标。

通过这次教训,“得四分”学会了在科技面前保持清醒,用智慧而非盲目追逐科技热点来管理自己的财富。

重新定义个人理财行为

“得四分”的故事让我们看到了情绪化决策和认知偏差如何影响个人的财务状况。然而,随着AI与量子计算技术的不断进步,未来的投资者将能够利用这些先进工具有效规避这些认知误区,实现更加理性、精准的财务决策。

AI与量子计算不仅为投资决策和风险管理提供了强大的支持,还通过量子加密技术保障了个人财务数据的安全。

在智能化和自动化理财的推动下,未来的个人理财将变得更加科学、理性,帮助我们在这个充满不确定性的时代实现更加稳健的财务目标

随着AI和量子计算技术的结合,未来的理财工具将更加智能化和自动化。智能投资平台可以实时追踪投资组合的表现,并根据市场变化、用户需求及时调整。这不仅减少人为干预的错误,还提高投资决策的准确性和效率。

这种数据驱动的决策方式,让个人投资者能够远离情绪波动的干扰,依赖算法做出更加理性的投资决策。通过智能理财平台,投资者不再需要过多关注短期市场波动,而是能够专注于长期的财务目标和财富积累。

总结:理性思考仍是核心

在这个充满不确定性的时代,科技为我们提供了强大的工具,但它不能取代理性和情感管理对个人理财的重要性。虽然智能技术和大数据可以帮助我们分析市场趋势、优化投资决策,但它们依然无法消除我们内心深处的情感冲动和认知偏差。

正如诺贝尔经济学奖得主丹尼尔·卡尼曼所言:“人们常常对风险的感知不够准确,这影响了他们的决策。”

这意味着,即使有了科技的支持,我们依然需要在投资和消费决策中保持清晰的理性,避免盲目跟风和冲动决策。

通过对“得四分”故事的反思,我们深刻认识到,追求财务目标不仅仅是数字游戏,更是情感管理和理性规划的结合。

只有通过全面的分析、清晰的目标设定以及对情绪的有效控制,我们才能在复杂多变的经济环境中稳健前行,实现长期的财务健康与幸福。

因此,科技固然重要,但理性思考与情感调节,依然是我们做出成功理财决策的核心。

莊国辉, 理财钱庄创办人、博特拉大学人类生态学系,高级讲师
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莊国辉, 理财钱庄创办人、博特拉大学人类生态学系,高级讲师
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