随着年龄的增长，你很可能会开始思考，在银行和投资户口中存储的资金，是否足以支撑退休后的生活。

请放心，你并不是唯一面临这个烦恼的人。不管拥有多少财富，我们始终会担心没有收入的日子会怎么过。

要确保在退休后的黄金岁月里，和家人可以完全无压力地生活，最佳方法就是尽快实现财务自由。

何谓财务自由？

传统上，财务自由意味着有足够的被动收入来支付你的所有生活费用。大多数追求财务自由的人，就是不想依靠就业收入或依赖他人资助。因此，被动收入是维持生活方式的必要条件。因此，如何拥有稳定收入流就成了必须优先解决的问题。

财务自由早期的定义大致如此。但随着时间的推移，其含义已经有些改变，并且可以有多种意思。事实是，今天已没有关于“财务自由”的明确定义。反之，可以将其看作是涵盖以下一个或数个目标的说法：
●不再依赖他人来满足个人财务需求
●没有债务
●拥有财务缓冲区，使你能够承担特定的生活方式
●你工作，是因为你想要，而不是必须
●依靠储蓄、投资和其他形式的被动收入来支付账单
●经济独立，提前退休（FIRE，Financial Independence，Retire Early），是一种以经济独立和提前退休为目标，以及重視幸福感多与物质的生活方式。

1.确认目标

每一个成功的计划，都得始于先确认明确的最终目标。财务自由也是如此。你必须清楚地知道你的人生目的地，以及你想要实现什么目标。

知道自己的目标后，就可以开始制定实现这些目标的计划。如果你不确定从哪里开始，有很多资源可以帮到你，包括阅读相关书籍，上网看资料和视频，甚至可以参加课程，学习如何开始走向财务自由之路。

关键是要专注于目标，不要被捷径或快速致富计划的诱惑而分心。财务自由之路漫长而困难，但得到的成果一定是值得的。

2.规划开支

你或许已经听过多次，但是规划和预算对于财务自由有多重要仍是值得再三强调的。没有省钱的规划，你是很难在完成财务目标上取得进展。有个清晰的预算可以为让你的支出和开销一目了然。

有了规划和预算，可以帮助你节省更多钱并削减不必要的支出。你或许无法现在就规划好到退休时的开支，但是为未来几个月或一年制定预算，依然可以极大地改善你的消费习惯。

3.量力而为

当然，确保财富增长最有效的方式是花费少于你所赚的。对于一些刚开始事业的人来说，花费大部分收入去享乐，如来一场说走就走的旅行是很诱人的想法。

然而，你应该先把一部分收入存入储蓄和用于投资。之后，应该还清任何未偿还的账单和贷款。余下的钱才可任你花费。

量力而为的消费习惯，可以帮助你更快地实现财务目标。这可能需要对你对生活方式做出一些改变，但从长远来看，这可能是值得的。 

4.投资自己

每个月把收入的一部分用于投资当中肯定是明智的选择，这将帮助你随着时间的累积财富。

然而，你也应该考虑投资在自己身上，这意味着花一些时间和金钱学习个人理财和投资，以学会如何最大化使用资金。

5.明智投资

今时今日，市面上有上千种投资选择可供选择。实现财务独立的关键是明智地投在最适合自己的选项上。这意味着你必须花时间学习，然后选择最适合个人的目标和风险承受能力的投资方式。

每种投资，包括股票、债券、信托单位基金、产业等等，都有其各自的优缺点，因此需要进行充分的研究，以确定最适合自己的投资。

一旦你决定了要投资在哪之后，那就应该尽快开始了。你越早开始投资，资金就有足够的时间滚雪球增长。

如果你不确定从哪里开始，也许可以考虑尝试智能顾问（robo advisors）。它们的成本较低并适合初学者，可以自动化投资组合，提供更为轻松的投资方法。

6.耐心

投资是一场马拉松，而不是短跑比赛。实现财务独立也是如此。没有捷径可以达到这个目标。需要时间储存足够的资金来生活，同时需要更长的时间来积累财富，以支持未来的退休生活。

如果你刚开始工作，可以每周多存些现金。一旦开始赚更多钱后，可以开始制定预算，同时增加储蓄的金额。随着时间的推移，你会发现储蓄积累的成果，这是你可以拨出一些现金用于投资。

至于每月应该储蓄或投资的金额是多少？其实是没有一个绝对正确的答案。重要的是，这个金额应该符合你的财务目标、生活方式和其他该考量的因素。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士，你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles

免责声明：以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。