名家专栏

生活方式通胀陷阱/史慧娴

2023年08月20日
通货膨胀 通胀 INFLATION 物价

你是否在加薪或得到年终奖金后，比平常花费更多的钱？如果是的话，那你应该是在经历“生活方式通货膨胀”（Lifestyle Inflation）。

简单地说，生活方式通胀是指个人或家庭支出随着收入水平提高而增加。而收入增加的原因包括有获得公司加薪或升职、换了一份薪水更高的新工作，或者从兼职中获得了额外的收入。

实际上，一般人的人生中，跳跃最大的生活方式通胀会是大学生毕业后，开始拿到第一份工作的全额薪水。

虽然想花费辛苦工作挣来的钱是可以理解，但要谨记适当控制开支，以保持财务健康。

生活方式通胀这种财务陷阱是很容易陷入的。毕竟，一旦得到比平时更多的收入，抑制消费的冲动并不容易。

另外，一个人想提高生活水平是自然而然的。但是，稍不注意的话，服装和外出用餐等额外开支可能会快速累积。

危险信号

积累个人财富理应是个缓慢而稳定的过程，而这通常涉持续的储蓄和投资。如果你的收入和支出之间始终差距不大，或甚至每月没有储蓄，这会让理财变得困难。

但这并不是说你不能在获得额外收入后为提高生活享受而花费。有时，这样做能改善你的生活质量，让你保持积极和快乐心境。另外，人生重大事件，例如结婚，也会伴随着额外的开支。

不过，当你的生活方式支出占据了你的收入的很大一部分时，让你在收入增加后却无法扩大储蓄，这就存在问题了。

当这种情况发生时，你的开支习惯已开始妨碍你为退休金储蓄，无法保持充足的紧急基金，甚至难以偿还债务。

3个警告信号

生活方式通胀可能是在日常中悄悄地渗入。如果你不经常查看预算，可能是过了几周，甚至几个月后，你才会后知后觉。以下是一些需要留意的迹象。

1.储蓄没有变多

如果你最近获得大幅加薪，你的储蓄或可投资金额也应该有相当大的增长。但如果两者在这一段时间内依然保持不变或增长缓慢，那就该开始注意了。

2.多方面支出增加

观察你的开支习惯是否有问题。通过仔细审查预算，你会发现提高生活质量和纯粹地挥霍金钱是有区别的。比如买一辆较大的新车或扩大住屋空间来迎接新生孩儿问题不大，但如果是每年换新手机的话就有待商榷。

3.无法明确掌控财务状况

如果你查看银行账户后会有一阵内疚感，这或许意味着你花费的钱已远远超过了该用的金额。尤其是当你得到一大笔意外之财时，而这也通常伴随着你对自我的信心大增，会很容易陷入疯狂购物的念想。

如何避免

避免生活方式通胀陷阱，对于积累财富和维护财务健康至关重要。以下有3个建议教你如何避免：

1.逐渐调整开支

想用额外挣来的钱奖励自己是应该的，但请适度消费。不要在领完薪水的第一周就大手大脚花费。

一旦激动和兴奋心情散去后，你将能够更清楚地评估自己最新的财务状况，并对预算和储蓄做出适当调整。

2.控制冲动消费

收入突然增加后，你在花费方面可能会较少克制。因此，冲动消费会成为你的大敌。

你可以先创建一个愿望清单，将你想购买的东西填入，并在每个月或较长时间后审查一次。这可给你时间冷静下来，重新考虑你的购买决定。

如果过一段时间后你仍然真的想买这个东西，那么就去吧。然而，你也可能会在冷静后发现现在并不需要这些东西，那可以再忍一段时间。

3.不要偏离预算

在理财方面要做的最基本的事是制定预算并坚持执行。防止冲动消费的方法之一是先审查预算，不要一获得横财就立刻外出花费。先重新安排未来几个月的预算，将一些额外的资金分配给你一直坚持的爱好和活动。

其余的资金可以用于储蓄、投资或偿还债务。你也应先评估自身的财务目标后再相应地采取行动。

最后，其实你可不必过于极端，像僧人一样放弃对一切物质的欲念。你仍然可以偶尔奖励自己，但也必须牢记本身财务状况，精明消费。

准确计算可以花多少钱是防止陷入生活方式通胀陷阱的关键。毕竟，过度挥霍虽可能让你陷入财务困境，但过度节俭可能导致你过得不快乐。

#WalletWisdomWithWaihun

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免责声明:以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。

 

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名家专栏

生养孩子要花多少?/史慧娴

2024年10月26日

梦幻的婚礼谢幕后，新婚夫妻在隔了一段时间后，可能会开始计划下一步——生孩子。不过，你有没有想过养大一个孩子到底需要花多少钱？

从衣食住行，再到教育、培养爱好、医药保健费、娱乐和看护费用，生养孩子绝对无法不能只靠爱和空气。

一家保险集团就调查过，在我国养育一个孩子的总花费，高达50万令吉！

AIA保险公司的报告估计，考虑到生育孩子的费用、学费，甚至到大学学费，所需准备的金钱大约40万到110万令吉。

那么现在在大马生孩子要花多少钱呢？若你还考虑辞去工作全职带娃该怎么办？若只有单一收入来源，你们是否能负担得起呢？

怀孕体检

假设正常怀孕，孕妈妈需要每月定期检查一次，从第36周开始则每两周检查一次。

私立医院每次的检查费用约为200至250令吉。

到了第40周，检查费用甚至高达2400至3000令吉。

分娩

试问任何父母，你都会发现本地分娩费用并不便宜。

若你是本地人，你还可以在政府医院分娩，费用从10到1200令吉不等。

若不是，那么只能选择私立医院、诊所或妇产中心。

假设你计划在巴生谷私立医院分娩，自然分娩费用可能在3000到1万令吉之间，这包括了妈妈与宝宝的住院费。

至于剖腹产的费用，可能落在6000到1万令吉之间；若情况紧急，费用可能飙到1万5000令吉，这就包括新生儿的麻醉和产后光疗。

宝宝医疗护理

新生儿在第一年必须接受定期检查和接种疫苗。

这些疫苗每隔一个月安排一次，例如从0月到第12个月的麻疹、腮腺炎和风疹疫苗。如果在私人儿科诊所接种，平均每次就诊费用为60到150令吉。

每年总共花去2000到2500令吉。

若你的宝宝容易感染流感或感冒，请准备好每次看医生需花150到200令吉，因为儿科医生咨询和药物都不便宜。

孩子 育儿

（取自pixabay）

幼儿看护

若父母双方都有工作，你需要准备每月支付一定金额来照顾孩子。有些人很幸运，自己的父母愿意帮忙照顾孙子。

保姆

本地保姆工作平均月薪从1900到3000令吉不等，具体取决于地点。

一般上，专业的保护应该确保孩子们在安全的环境中充分吃饭、玩耍与休息，并通过各种活动得到智力刺激。这可能相等于每年2万2800到3万6000令吉。

女佣服务

有些人可能选择找一名住家女佣来照顾孩子，特别是家里还有年迈的父母时。

不过，聘请家庭女佣成本可能很高。

在本地，这些工作由外籍帮佣承担，中介机构收取1万5000到1万8000令吉不等。

同时，女佣月薪则从1500令吉起步；一般上，每年一名女佣费用约为3万5000令吉，这还不包括伙食与住宿费。

婴儿工具

-婴儿车与宝宝汽车安全座椅

你需要一辆质量好的婴儿车，让你至少可以使用两年。

而一辆带有婴儿背带兼做安全座椅的婴儿车，平均约为1300令吉。

当宝宝稍大一些后，取决于体重，你可能需要购买一个单独的汽车安全座椅，价格至少要400令吉。

-育婴设备

婴儿需要不同类型的家具设备，如婴儿床、围栏、换尿布台、高脚椅等。

若想减低开销，你可以购买二手的，又或从孩子长大了的亲戚那边获得免费的。

但若你要添购全新的，这些设备加起来会是一笔不低的开销：

婴儿床/床垫/枕头/床上用品-800令吉

婴儿围栏-200令吉

高脚椅-100令吉尿布台-150令吉

食物

-哺乳

若妈妈决定母乳喂养，那么你就需要考虑使用吸奶器。

目前市场上的吸奶器价格从150到超过800令吉不等，更不用说所需的储奶瓶、冷藏包和其他工具。

-奶粉

婴儿配方奶粉根据品牌和年龄的不同，价格也不同。

年龄越小的阶段（新生儿），费用越高。随着孩子年龄增长，配方奶粉的价格会降低。

6个月以下的新生儿的一罐配方奶粉，平均价格从每罐60到超过110令吉不等。

一年的配方奶粉开销约要2640令吉。

-固体食物

一旦宝宝超过6个月后，你就可以开始喂食固体食物来补充营养，如粥、果泥食品或婴儿辅食米糊。

每月开销大约为120令吉，具体取决于你所选择的食材；年开销大约为720令吉。

尿布

市面上有多种品牌的尿布可供选择。

有些可能会比较便宜，但一些可能非常烧钱。

中档次的尿布品牌每包售价可能超过35令吉；每包尿布的数量取决于尺寸，越大数量越少，而价格往往会更高。

更优质的品牌每包售价要60令吉，可以在晚上使用，装载量更大且使用时间更长。

因此，一年尿布总花费约要1435令吉了。

衣服和玩具

婴儿成长很快，衣服可能很快就需要更换，也很快厌倦现有玩具。

所以建议父母从朋友或亲戚那里拿些旧衣服和玩具。

不过，父母偶尔还是会给宝宝买新衣服和玩具，毕竟谁能一直拒绝那些可爱的衣服和玩具呢？

这些物品花费实际金额取决于你和宝宝，粗略估计每年约720令吉吧。

#WalletWisdomWithWaihun

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以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。

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