名家专栏

记得定时把脉保单!/程铭

在2020年,全球人类共同面临“第三次世界大战”。

与此同时,寿险行业再次掀起了另一波的热潮。

打从年头开始,除了忙着买口罩和洗手液、贮存食品和厕纸,很多人开始收拾自己和家人的保单,以便可以把封尘多时的保单开起来读一读。

我和团队接到无数的客户、朋友以及陌生人的询问,并要求我们为他们的保单做检阅。

对我而言,为客户做保单检阅是我的秘密武器。每年为客户做保单检阅,就像我们每年做一次身体检查一样。

要如何做保单检阅?方法很简单。

首先,我们要向顾客拿全家所有的保单,包括其他公司的保单,然后一一做检阅和分析。

我会准备一份详细的报告给顾客过目,每个家庭成员有自己的一份报表。

我的客户曾经投诉我说,多数的代理员只做他自己公司的保单检阅。对我来说,这是不完整的。要嘛,就做整套,别做一半,不做一半!

何谓保单检阅呢?保单检阅就是在“过去”的保单基础下,以“现在”的需求观点,展望“未来”的保险规划。

转移风险

经过保单健诊和沟通,保单拥有者将更加了解目前的保障内容,本身对保单的满意度等等。

无可否认,改变是不变的定律。每个人和每户家庭都会在不同的时间,有不同程度上的改变,比如:经济状况、工作环境、家庭责任和心态上的改变。

这些内在的改变,再加上大环境的改变是很正常的。因此,在多重因素影响下,保单健诊是每年必做项目之一。 保单健诊的需求架构,是非常简单又不失实用性。

在个人财务计划的这一块,保单检阅是最基本的基础。

当每个人都在茶余饭后高谈阔论手套股的趋势时,是否曾想想,投资这一项是个人财务规划的第几层次?

我曾经遇过无数的基金管理经理、企业会计师、老板等等都过于忙碌奔波,为公司的投资理财做得井井有条,但却不曾坐下来为自己和家人做一份财务规划。

简单来说,保单健诊的需求架构,是先将无法避免的风险转移至保险公司,如:医疗费用、重大疾病和家庭保障等。

接着下来才将希望实现的计划,如:退休计划、储蓄计划等排在第二阶段。最后阶段则是传承计划。

让家人生活有保障

我有位顾客,L先生,曾经反对做保单检阅和报告。

他总是认为自己已有了足够的保障,不需加保了。

相反的,L先生的妻子却非常欣赏我为他们全家做的保单检阅报告。

每年她都会提醒我,为他们全家重新做保单检阅报告,以方便更新和收集。

有一天早上八点钟,我们接到L先生打来的电话。他说:麻烦你们不要再约我的老婆了,好吗?她已经有足够的保单了。”再后来,L先生不幸患上癌症。

当我为他所有保单做理赔时,他还在一张纸上写道:请证明给我看,保险可以帮助到我。”

由于L先生不做保单检阅,因此,他只持着30年前从大学毕业出来时买的第一份保单,严重疾病保额只有10万令吉。

但如今他的妻子已为了照顾孩子,而当了很多年的家庭主妇,两位女儿都在美国念大学。

试问:10万令吉足够让他的家人过着跟之前同等的生活素质吗?

最后在紧急关头,L先生的太太发了短讯过来,要求寻找适合的人选捐血小板。

我与丈夫二话不说,就将讯息发给身边的朋友,再赶去医院。

结果我的丈夫是唯一捐血小板的适合人选。

在葬礼上,L先生的亲戚和朋友们都一一走上前来,要求我们检阅保单并介绍适合的加保计划。

我希望L先生在另一个国度安息。我们还是与往常一样和L太太保持联络,但是之前定下来的饭局就被这场疫情打乱了。

停笔前,我希望读者们不妨尽快为自己和家人的保单把个脉吧!

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财经新闻

两年逾14万人参与i-Lindung EPF会员提逾4000万买保险

(吉隆坡20日讯)雇员公积金局i-Lindung保险计划自2022年7月起推介至今年9月期间,会员已通过第二户头一共提出4420万令吉。

财政部副部长林慧英说,在相同期间,多达14万4589名公积金会员已善用第二户头提款举措,以在i-Lindung之下购买人寿保险和严重疾病保险。

“从今年2月开始,公积金局已改善第二阶段i-Lindung保险计划,会员可动用第二户头的存款,为家人购买普通和回教保险产品以获得人寿保障,以及严重疾病保险。”

她今日在国会下议院问答环节,回答人民公正党美里区国会议员赵俊文的提问,有关公积金局是否通过补贴及与保险公司谈判以加强i-Lindung保险计划,如此回应。

林慧英说,政府也欢迎赵俊文提出的上述建议,以便可透过合理的价格提供医疗保险至99岁。

她强调,设立公积金局的主要目的是准备退休储蓄基金,以确保人民退休时的财务福祉。

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