上一堂课分享了投资和储蓄课题，有一位学生提出了应该在什么时候把存下的钱花掉？他也再问该如何分配消费，还问什么时候适当开始消费？

总而言之，学生的言下之意就是有钱不花就是与自己过不去，而且当收入得到提升和有稳定的保障时，更加没有理由去阻止消费。

回看“得四分”的故事。“得四分”看着眼前的信用卡消费数额，再望向刚购买的车子和高级沙发，就回想起一年前升职加薪时候。当时意气风发的他，完全听不进家人的意见，而开始大手大脚地消费。

他说“随着升职加薪，生活品质也要提高一级。当家人问：‘动用现今储蓄消费是不理智的’，他就回答：我的赚钱能力提高了，也代表我享有提高生活品味的权力了！”

赚钱与花钱

人在得到一些收入提高的条件时，更可能会掉进过度消费的陷阱。如何能适度地从中找到解决方法？我们可从凯恩斯消费函数的基本公式消费模式（MPC Keynesian Theory）得到答案。

让我们重温上期分享的凯恩斯消费函数基本公式：

C=a+bY

C：表示消费支出

Y：表示可支配收入（税收和转移支付后的收入）

a：表示自主消费（即不依赖于收入的消费部分；即使收入为零时也存在的最低消费水平）

b：表示边际消费倾向（MPC），它表示收入增加时消费者用于消费支出的比例

边际消费倾向(Marginal Propensity to Consume，MPC)是经济学中一个重要的概念，指的是消费者每增加一单位的可支配收入，愿意用于消费支出的比例。

这个公式简单地描述了短期内收入和消费之间的基本关系。在长期内，其他因素如财富、对未来收入的预期、利率和文化因素等，也会影响消费决策。

案例说明和MPC运用

以下图表显示得四分的可支配收入（Y）与预测消费支出（C）的关系：

从图表中可以看出，随着可支配收入增加，他的预测消费支出也相应增加，但增加的幅度不及收入增加的全额，符合凯恩斯消费函数的边际消费倾向概念。

现在可以运用以下程式，来加强我们对于以上图解的理解，当然需要从方程式开始：

C = a+bY

自主消费（a)：得四分有一些固定的生活费用，即使没有其他收入，他也需要支付这些基本开支。假设得四分的自主消费(a)是每月1000元。

边际消费倾向(b)：得四分的边际消费倾向（b)表示每增加一单位可支配收入(Y)，他愿意用于消费的部分。假设边际消费倾向(b)是0.8。

可支配收入(Y)：得四分的可支配收入（Y）是他每月的总收入减去税收和其他转移支付后的余额。

计算得四分的预测消费支出

现在，假设得四分的总收入（Y）每月从2000元到8000元不等。我们来计算根据凯恩斯消费函数的预测消费支出。

假设得四分的收入（Y）每月变化如下：

● 财务状况1：当Y=2000令吉时，他的预测消费为：C=a+bY=1000+0.8×2000=1000+1600=2600令吉

● 财务状况2：当Y=4000，他的预测消费为：C=a+bY=1000+0.8×4000=1000+3200=4200令吉

● 财务状况3：当Y=6000时，他的预测消费为：C=a+bY=1000+0.8×6000=1000+4800=5800令吉

● 财务状况4：当Y=8000时，他的预测消费为：C=a+bY=1000+0.8×8000=1000+6400=7400令吉

总结：每花一分钱，能比较收入

人为什么要储蓄和谨慎开销，就是因为知道“花无百日红，人无千日好”。不过，在我们收入有所提高同时，消费欲望也相对提高。

这难免会产生矛盾，到底是否应该提高消费、提高生活水平，进而提高社会地位？

其实，当我们运用了MPC方程式后，再结合个人与家庭财务目标，那么，当我们每花一分钱，就能够与收入做比较。

在此前提下，我们就可以把钱分配好，心安理得地享受金钱消费带来的快乐。