名家专栏

还债路上谨慎扫雷/史慧娴

管理贷款与信用问题并不简单,就算选择逃避不面对,最终总是要吃下恶果。

因此,我们应该建立良好的信用习惯,以确保个人财务状况能够持续提升。至于怎么做,方法很简单,那就是不要做出错误的信用决策。

尽管看上去很简单,奈何许多人在实践时,往往会落入许多陷阱,所以就让我们来看看如何避免“踩坑”吧。

别只支付最低款项

在接到每月信用卡账单时,其实你无需全额支付当月的到期款项。

账单上通常会点出,你可只支付最低限的金额,而这笔金额往往远低过当月全额到期金额。

换言之,只要支付了账单上的部分金额后,余下金额就可延迟到未来才支付。

听上去很不错吧?但这当中其实是有陷阱的!

实际上,信用卡利息是按照你还未支付的剩余款项来计算的,所以若只支付最低限额,那么未来就要背上更高的利息费用。

如果真的每月只支付最低款项,那么你的利息负担将出现复利效果,最终导致你需要花更多年来摆脱卡奴身分。

了解自己信用状况

别认为不去理会,问题就不会找上门。

每当你使用信用卡,意味着你贷了一笔款。

而没有实际手握这笔款项,或许会让许多人忽略了每笔贷款的“重量”,从而让人放松警惕,随意使用信用卡。

为了避免出现如此问题,请善用工具或方法来确保自己没有乱花钱。

如果不介意老派的做法,不妨使用“预算信封法”,将手上的钱按计划好的消费、储蓄等用途,分别放入相对应的信封中。

别跟风买不需要物品

人类是群居动物,我们总是想跟上与融入团体中。

正因此,我们总会不自禁地购买亲友拥有的类似物品,好让自己获得归属感。

但在急匆匆买下最新款产品前,好好想想自己是否真的需要。

若考虑清楚并发现需要后,尽量以现金全款买下,而实际将沉甸甸的现金交出去后,会更加让你留意所有开销记录。

多加考虑未来

对许多人而言,退休可能是很遥远的事情,所以当下零零散散买些非大型、昂贵产品,看起来并不会怎样。

毕竟,大家都想直接获得满足,而且还要工作那么多年,总能赚回这笔钱吧?然而就是这样的想法,往往影响了许多人的退休生活素质。

解决办法很简单,只要清楚写下长期目标,并在购买不需要的物品时,好好回想你的目标即可。

优惠划算但未必需要

许多商家有时会推出优惠刺激销量,这对消费者是很划算的交易,但缺点是可能诱惑人们买下不需要的物品。

其中,食品杂货就是很好的例子,在诱使你买下超出需求的食物后,剩余食物可能会慢慢腐烂,从而出现浪费。

这种时候,我们更应该清楚判断自己的需求,从而避免落入过度消费的陷阱。

勤查银行账户好处多

有些人可能在谈到银行账户时,采取眼不见为净的态度,即便是每月勤劳查看账户的人,久而久之也会开始懒得理睬。

不过,勤劳检查每月结账单,能够带给我们很大的好处。

毕竟你可能在不知不觉中,忘记了上月的许多开销,而最好的解决办法就是勤劳检查结账单,以确保你的财务状况没有偏离目标。

不必一次解决多个贷款

如前述,只支付卡债最低款项是个不好的决策。

但若想要一次过解决多个卡债和贷款,也并非是件好事,因为这可能导致你不知所措,从而做出更多错误决定。

更好的办法是在按时支付多笔到期款项之际,集中精力先解决利息最高的贷款。

别靠消费安抚情绪

尽管难以察觉到,但许多人总是根据情绪来做出消费决定。

当然,购买让我们开心或安心的物品,并非全是错事。

不过,持续让情绪主导消费决策,很可能让你在月底接到账单时大吃一惊。

尝试去找到健康的方式安抚情绪,例如多花时间与朋友和家人相处等。

财务目标清单坚定信念

动机是完成事情的关键。尽管有还债压力催促我们加紧还债。

但失去动机后,我们就可能不小心错过,甚至直接不还债了,最终“弄花”了我们的信用记录。

因此,我们需要有份财务目标清单,以确保我们时时处于正轨,毕竟需要摆脱了债务,才能实现清单上的目标。

这些目标视自己的想法而定,可以是与家人去海外旅游、购买心仪的房子,又或者是为孩子储备未来教育资金。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士,你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles

免责声明:以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异,读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。

 

ADVERTISEMENT

 
 

 

反应

 

名家专栏

生养孩子要花多少?/史慧娴

梦幻的婚礼谢幕后,新婚夫妻在隔了一段时间后,可能会开始计划下一步——生孩子。不过,你有没有想过养大一个孩子到底需要花多少钱?

从衣食住行,再到教育、培养爱好、医药保健费、娱乐和看护费用,生养孩子绝对无法不能只靠爱和空气。

一家保险集团就调查过,在我国养育一个孩子的总花费,高达50万令吉!

AIA保险公司的报告估计,考虑到生育孩子的费用、学费,甚至到大学学费,所需准备的金钱大约40万到110万令吉。

那么现在在大马生孩子要花多少钱呢?若你还考虑辞去工作全职带娃该怎么办?若只有单一收入来源,你们是否能负担得起呢?

怀孕体检

假设正常怀孕,孕妈妈需要每月定期检查一次,从第36周开始则每两周检查一次。

私立医院每次的检查费用约为200至250令吉。

到了第40周,检查费用甚至高达2400至3000令吉。

分娩

试问任何父母,你都会发现本地分娩费用并不便宜。

若你是本地人,你还可以在政府医院分娩,费用从10到1200令吉不等。

若不是,那么只能选择私立医院、诊所或妇产中心。

假设你计划在巴生谷私立医院分娩,自然分娩费用可能在3000到1万令吉之间,这包括了妈妈与宝宝的住院费。

至于剖腹产的费用,可能落在6000到1万令吉之间;若情况紧急,费用可能飙到1万5000令吉,这就包括新生儿的麻醉和产后光疗。

宝宝医疗护理

新生儿在第一年必须接受定期检查和接种疫苗。

这些疫苗每隔一个月安排一次,例如从0月到第12个月的麻疹、腮腺炎和风疹疫苗。如果在私人儿科诊所接种,平均每次就诊费用为60到150令吉。

每年总共花去2000到2500令吉。

若你的宝宝容易感染流感或感冒,请准备好每次看医生需花150到200令吉,因为儿科医生咨询和药物都不便宜。

幼儿看护

若父母双方都有工作,你需要准备每月支付一定金额来照顾孩子。有些人很幸运,自己的父母愿意帮忙照顾孙子。

保姆

本地保姆工作平均月薪从1900到3000令吉不等,具体取决于地点。

一般上,专业的保护应该确保孩子们在安全的环境中充分吃饭、玩耍与休息,并通过各种活动得到智力刺激。这可能相等于每年2万2800到3万6000令吉。

女佣服务

有些人可能选择找一名住家女佣来照顾孩子,特别是家里还有年迈的父母时。

不过,聘请家庭女佣成本可能很高。

在本地,这些工作由外籍帮佣承担,中介机构收取1万5000到1万8000令吉不等。

同时,女佣月薪则从1500令吉起步;一般上,每年一名女佣费用约为3万5000令吉,这还不包括伙食与住宿费。

婴儿工具

-婴儿车与宝宝汽车安全座椅

你需要一辆质量好的婴儿车,让你至少可以使用两年。

而一辆带有婴儿背带兼做安全座椅的婴儿车,平均约为1300令吉。

当宝宝稍大一些后,取决于体重,你可能需要购买一个单独的汽车安全座椅,价格至少要400令吉。

-育婴设备

婴儿需要不同类型的家具设备,如婴儿床、围栏、换尿布台、高脚椅等。

若想减低开销,你可以购买二手的,又或从孩子长大了的亲戚那边获得免费的。

但若你要添购全新的,这些设备加起来会是一笔不低的开销:

婴儿床/床垫/枕头/床上用品-800令吉

婴儿围栏-200令吉

高脚椅-100令吉尿布台-150令吉

食物

-哺乳

若妈妈决定母乳喂养,那么你就需要考虑使用吸奶器。

目前市场上的吸奶器价格从150到超过800令吉不等,更不用说所需的储奶瓶、冷藏包和其他工具。

-奶粉

婴儿配方奶粉根据品牌和年龄的不同,价格也不同。

年龄越小的阶段(新生儿),费用越高。随着孩子年龄增长,配方奶粉的价格会降低。

6个月以下的新生儿的一罐配方奶粉,平均价格从每罐60到超过110令吉不等。

一年的配方奶粉开销约要2640令吉。

-固体食物

一旦宝宝超过6个月后,你就可以开始喂食固体食物来补充营养,如粥、果泥食品或婴儿辅食米糊。

每月开销大约为120令吉,具体取决于你所选择的食材;年开销大约为720令吉。

尿布

市面上有多种品牌的尿布可供选择。

有些可能会比较便宜,但一些可能非常烧钱。

中档次的尿布品牌每包售价可能超过35令吉;每包尿布的数量取决于尺寸,越大数量越少,而价格往往会更高。

更优质的品牌每包售价要60令吉,可以在晚上使用,装载量更大且使用时间更长。

因此,一年尿布总花费约要1435令吉了。

衣服和玩具

婴儿成长很快,衣服可能很快就需要更换,也很快厌倦现有玩具。

所以建议父母从朋友或亲戚那里拿些旧衣服和玩具。

不过,父母偶尔还是会给宝宝买新衣服和玩具,毕竟谁能一直拒绝那些可爱的衣服和玩具呢?

这些物品花费实际金额取决于你和宝宝,粗略估计每年约720令吉吧。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士,你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles

免责声明

以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异,读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。

反应
 
 

相关新闻

南洋地产