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松绑打房刻不容缓/白文春

城市和谐、房屋及地方政府部长诺奥马9月8日宣布,该部将推行新措施,允许发展商提供贷款给购屋者,贷款年利率介于最高12%(有抵押)及18%(无抵押)。

部长指此举是要协助无法获取银行全额贷款,或是只能取得部分贷款的国人取得所需房贷,达成拥有本身房屋的梦想。



然而,这项宣布却引起一些部长同僚的不安;结果,内阁于9月14日指示该部进一步探讨该政策的利弊。

我猜想部长此举可能是出自一番善意,而基于我国是一个自由开放的市场,只要本地法律准许,发展商贷款给购屋者并无不妥。

然而,也许部长未经过深思熟虑即宣布该措施,并未具体透露该措施的可行性,而媒体报道则过于聚焦该措施的一些角度,尤其是发展商可征收偏高利率。

若发展商可征收10%以上的利率,将不合理地加重购屋者的负担,令他们更难以摊还贷款。



目前,银行的房贷利率低于5%。对于精打细算的购屋者来说,若利息高于银行一倍,我认为他们不会向发展商借贷,除非他们急于拥有房屋,不惜一切代价。

无论如何,即使该措施真的落实,对购屋者的帮助有限。

这是因为,和银行不同的是,发展商无法收取存款,因此料没有足够的财力提供房贷,也无法放贷予每一名购屋者。

何况,和银行不同的是,发展商也无法仔细评估借贷者的还贷能力。因此,不是所有发展商都会参与放贷。

撇开融资课题不谈,我认为,大马房地产市场已显著放缓。

房价增幅放缓

去年末季,全国房屋售价按年增幅平均已放缓至7.2%,反观一年前为8%。房价曾于2013年第三季达到按年增长12.2%的高峰。 然而,当你和国家银行及财政部官员谈及此课题,他们却似乎并未过于担心。

他们认为,房产市场当前冷却的趋势是有关当局的各项打房措施所致,因此这股放缓走势实属意料中事。

依我看,他们看来无意在短期内放宽任何收紧的措施,除非看到房屋价格下跌。他们认为,房价仍持续升高,尽管增幅已经收缓。 

政府无力注资提振

我更担心的是,在大马经济多项主要数据表现欠佳之际,房产市场陷入下跌周期,对整体经济的负面影响。

就目前而言,受到财务紧缩及须符合财政赤字目标的牵制,政府将无力挹注更多资金来刺激与支撑经济。

同样的,面临下跌周期的石油与天然气,以及产业领域,也无力作出更多投资。

鉴于全球经济仍充满各种挑战与变数,我国目前也无法依赖出口来提振经济。

因此,大马济增长主要靠消费者开支来支撑,但不幸的是,当经济前景不妙,消费者也往往选择削减开销。

我一直呼吁政府放宽房屋紧缩措施,因为我预期,当前的产业市场下跌周期将很严重和漫长,这点可从银行批准的房贷数额持续下跌,而且已连续8个季度下滑,看出一斑。

2014年第三季,银行房贷批准额按年跌幅为1.5%,但一年后的去年第三季,跌幅却大幅度扩大至18%。

今年首季,这跌幅更再进一步恶化至23%,接着于次季稍微收窄至17.1%。

我认为,上述数据清楚告诉我们,房产领域景气欠佳,尽管房价仍高企不下。

若当局不正视眼前的问题,以及对症下药,房产市场问题将在数年后打击我国整体经济。

 

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孔令龙:善用贷款援金及服务 合理缴税“拿回”更多资源

(吉隆坡24日讯)税务及会计专家拿督孔令龙指出,企业在应缴税务方面的合理规划,不仅有助于减少税款支出,还能通过政府提供的低息贷款、援助金及咨询服务等方式“拿回”更多资源。

他表示,企业应积极利用税务豁免、津贴和减免等项目,以降低整体税负。

他强调,在当前经济环境下,企业的转型发展是必然趋势,必须关注“4M转型”,即机械/科技(Machinery)、人力(Man)、市场(Marketing)和资金(Money),以适应快速变化的市场需求。

孔令龙也是马来西亚中华总商会(中总)总财政兼中小企业组主任。他今日在首届世华趋势论坛上,发表“因应税改趋势,企业进退有方”的讲题时,这么表示。

他特别提到,税务电子化是改革的重要举措,能够有效促进数字化管理,提升税务行政效率,减少人力疏漏,从而提高企业的运营效率。

他指出,税务电子化不仅有助于扩大征税基础,改善税务透明度,弥补税制缺陷,还能降低逃税和漏税的现象,减轻对直接税的过度依赖以及重复征税,从而实现更加公平的纳税制度。

他呼吁政府在进行税务改革时,应充分考虑各方利益,确保纳税压力不会集中于特定群体,进而为国家的发展提供充足的资金支持,促进全民受益。

黄康元:用AI对症下药

另外,世华媒体执行董事黄康元指出,企业必须先找出自身所面对的问题,并针对问题寻找人工智能解决方案。

“先看企业本身目前所面对的问题,比如成本高企、运作过程繁琐等,再寻找一套人工智能方案解决这些问题。”

他举例,若企业面对人手短缺问题,就应寻找一套解决人力资源问题的人工智能。

他今午在“世华趋势论坛”参与题为“营销人工智能化 vs 人工智能化营销”的论坛上说,人工智能不可能取代人类,但会取代不会使用人工智能的人类。

他指出,投入人工智能的成本,并非想像中那么高。

他形容,人工智能是人类的助手,而人类是负责操作的机长,人工智能则是在旁边协助的副机长。

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