名家专栏

艾芬银行为何扩大实体分行?/前线把关

艾芬银行(AFFIN)(股东大会)

简报:

2024年,艾芬银行的税前利润(PBT)达到7.01亿令吉(2023年:5.183亿令吉),贷款、垫款及融资业务增长8.1%。其CASA比率改善至30.4%(2023年:26.7%),总减值贷款比率略微上升至1.94%。

新的大股东——砂拉越州政府的加入预计将促进该行的借贷和存款业务,从而释放未来令人振奋的机遇。

提问:

艾芬银行的成本收入比(CIR)持续走高,达到76.9%(2023财年:71.6%)。“效率x5”是AX28战略五大重点之一。该银行设定了雄心勃勃的目标,即到2028年将CIR降至53%以下。

与此同时,艾芬银行计划将其分行网络从2024年的130家扩展到2025年的150家,并可能在2028年达到180家,重点在槟城、柔佛、沙巴和砂拉越扩张。

虽然扩张将在长期内带来更强劲的贷款和手续费收入增长,但由于前期营运费用增加,CIR可能仍将维持高位。

a)鉴于目前CIR高达76.9%,在“效率x5”标准下正在实施哪些具体举措,以在2028年将其降至53%以下?

b)考虑到计划中的行机构扩张和对数字计划的持续投资带来的成本压力,到2028年实现CIR<53%的目标可行性如何?

c)鉴于数字银行兴起的趋势,扩大实体分行的机构网络而不是优化或数字化现有业务以提高效率的理由是什么?

 

 
 

 

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名家专栏

不仅自由 还要公平!/胡逸山博士

马来西亚被美国特朗普政府列入所谓的“肮脏十五国”行列里,即在特朗普眼中所谓在贸易方面尤其让美国“吃亏”的国度或经济体,在特朗普宣布所谓对等关税时所用的展示板中可是排在第一张的,还被特朗普以接近惊叹的口吻报出国名。

因此大马被美方施以24%的对等关税。不过,在后来特朗普暂时豁免针对大多数国度的高昂对等关税(而只抽取一律的10%关税)凡90天时,幸好大马也名列其中。

其实,假如特朗普有更为细心观察国际贸易形势时,对于大马不应是有如此的惊叹的。因为大马不是一个普通最落后小国,而是贸易量方面在世界排名25,算是名列前茅的外向型经济体。而类似的领先的贸易型经济体,无不被他的政府列入“肮脏”行列的。

理念不新颖

这里我要表达的讯息是,“肮脏”这字眼固然刺耳,但在某种程度上也是值得引以自豪的。因为大多与本地同时独立建国的亚非拉国家,一直到当下也还是在社会经济方面别说展翅腾飞了,而根本就是在挣扎求存。

这几年因为工作需要,到了好几个此类的国度去,亲身体验了当地的民生条件,用“肮脏”来形容当地的卫生条件那才是名副其实。所以回来的感受真的是要某种程度的知足,幸好是生在大马而非当地。

无论如何,看来美国这一轮的超高关税,应该不是最终要抽那么高的关税,而是要逼使其他国家赶快来与美国进行新的贸易谈判的一种高压手段,以尽早削减在特朗普眼中所谓的对美国的贸易不公平。

的确,美国贸易官员们当下都纷纷强调,这世上不止要有自由贸易,而是要有自由而且公平的贸易。

值得一提的是,公平贸易这个理念其实也不新颖,而是已经通用了多年,但起初主要是被具有社会民主理念的左派微观地拿来形容某种产品在生产过程中没有剥削劳工权益、让主要生产地的社区有所裨益、没有过度损害大自然等,后来却也被一些右派商家拿来促销或(有理据地)卖贵彼等的商品了。

观念大转移

例如有时购物,就会看到某种产品的标签上,注明该种产品是所谓的通过“公平贸易”的方式来制造的,通常价格会比较贵,愿者上钩。

此类产品从咖啡等食品到成衣等商品都有,而在越来越多消费者们自认热爱大自然、关心遥远的劳工或佃农的权益等的当下,愿意上钩而讨更多的钱出来购买者可也不少。

而当下不折不扣的大右派特朗普就更老实不客气了,索性来个观念大转移,把“公平贸易”从微观转换成宏观的理念,说成是国与国之间的贸易量要平衡、关税要对等、非关税壁垒不应被实施等,而不只是之前左派所关心的社会经济课题了。

所以在未来的至少一段日子里,在美国的强势要求下,看来世上大多国家要谈的,可不止是自贸协定,而是自公贸协定了。

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