财务顾问和财务规划师比较（下篇）

一名高度负责任的财务规划师，往往是将客户的最佳利益置于本身的利益之上。高度负责任的财务规划人员拥有法律和宣誓责任，必须站在客户的最佳利益立场行事。

举例，所有的注册财务规划人员，同意遵守严格的职业道德操守。

财务规划人员将为你定身打造适合你需求及财务预算的个人化财务计划，然后根据你生活上出现的变化调整有关计划。

他们将能够引导你跟着计划行事，并一路上提供所需的各种忠告，但有关财务决策是由你本身作主。

一项良好的财务策略，将在拟订一项整体财务计划后达致。一名财务规划师或财务顾问，若没有考量客户个人财务情况，只能给予宏观的看法，却没有全面分析以最优化客户的财富。

马来西亚财务规划理事会，确保我们的会员持续学习、维持及运用一定水平的知识，并信守他们身为财务规划专业人士的角色，遵守各有关当局及相关自我监管机构的条规。

这点非常重要，因为我们要他们不断提升自己的专业，并与时并进，保持所需的专业水平，以专业的服务客户。

遵循6步骤提供建议

那些遵循马来西亚财务规划理事会的RFP及Shariah RFP课程、紧跟财务规划6大步骤及职业道德操守的财务规划人员，将坚定不移的根据客户需求，提供专业咨询及提出各项建议。

首个步骤是为客户设定目标、接着是搜集客户的相关资料，鉴定客户的各项需求、资源、局限和选项，然后评估和详列各项问题和解决方案。

第五个步骤是获得客户同意以执行有关财务计划，最后是不时的检讨、检阅及调整该计划。

只要遵循这个方法，客户的需求将获得保障。

须精通十八般武艺

由于RFP及Shariah RFP本身是一项全面的财务规划认证，我们的会员也需拥有高度的自我醒觉，以推广财务规划。

上述课程协助他们掌握身为一名优秀财务规划人员所需的技术和财务技巧。

课程涵盖了财务规划、风险管理与保险规划、投资规划、回教天课及税务规划、遗产规划、退休规划和其他许许多多的领域。

马来西亚财务规划理事会一直聚焦于确保这些财务人员，致力成为一位真正的财务规划师或财务顾问。

在这方面，我们期望他们确保推荐给客户的产品，是真正符合客户需求，并已全面考量客户的各项需求和情况。

该理事会严正看待所接获针对财务规划人员的各项投诉，并拥有一个由专家组成的职业道德操守委员会，以确保财务规划人员遵守所有条规。

在这方面，该理事会旗下的会员委员会，将在情况所需时撤销违规会员的会员籍。

我们也一直忠告公众检查与他们来往的财务规划人员背景，我们也建立一个机制，让公众得以通过浏览我们的官网，查询他们接触的财务规划人员是否合格专业人士。

团队合作协助客户

隶属财务顾问公司的财务顾问或财务规划师，可以提供各类的财务解决方案。由于他们通常是以团队方式工作，有关财务规划师将得以提供广泛的专家解决方案给客户。

个别的财务规划师可能在某个专业领域缺乏深入的专业能力，但其同事将可以在这类个案提供援助。

举例，要把握资金市场投资的各种机会，必须获得这方面的专业培训。

在某个专业领域拥有解决方案或独门咨询领域的财务规划师将得以帮得上忙，协助拟订一个完整的解决方案。

因此，真正的财务规划人员必须拥有多项专长，十八般武艺样样精通。

在数字化变得更具主导力之际，在大马，也许财务规划人员需掌握的最新技能，将是有能力监督和交易货币市场基金，财务规划师也必须了解，他们面对的可能是更高明的消费者，尤其是那些财务上很精明的客户。

在财务顾问代表人数方面，根据国行数据，截至今年9月30日，共有1040人获得这个执照。

目前，共有32家获批准的财务顾问公司及一家获批准的回教财务咨询公司。

另一方面，证监会年报显示，截至2018年，共有43家财务规划公司及833名财务规划人员。

大马财务规划理事会的目标，是拥有足够的财务顾问和财务规划师，为所有国人提供符合他们最佳利益的专业财务咨询与规划。