最新调查数据显示，马来西亚高达61%国民无法立即拿出1000令吉应急资金，这一比例较2021年的47%显著上升。

若叠加收入中断后，仅有18%家庭储蓄能支撑超过半年、35%民众自认缺乏财务保障等数据，这幅经济图景已非单纯的统计数字，而是直指社会脆弱性加剧的结构性危机。

民众储蓄能力低，直接冲击国家经济动能。根据调查，56%民众认为收入不足，是财务困境的主因，而物价上涨（33%）与收入不稳定（37%），更使收支失衡恶化。

当家庭收入大部分用于基本消费，必然导致内需市场萎缩——民众减少非必需支出，企业投资意愿下降，经济陷入低增长循环。

更深层的危机在于金融系统脆弱性。40%民众仅依赖家庭储蓄应对风险。这意味着一旦经济下行或遭遇天灾，大量家庭将被迫借贷或变卖资产，可能引发个人债务激增与资产价格波动。

2020年疫情中，马来西亚家庭债务占国内生产总值(GDP)比例已达93%，若新一轮危机爆发，金融系统恐难承受冲击。

天灾应对能力不足

经济脆弱性正转化为社会矛盾。调查显示，低收入群体比例扩大，而贫富差距在疫情期间进一步加剧：2022年基尼系数回升至0.41，突破十年最低点。当多数人挣扎于温饱线时，社会不满情绪必然滋生。

历史经验表明，贫富差距与社会犯罪率呈正比，巴西与南非等国的教训警示：若放任经济鸿沟扩大，治安恶化与族群对立将威胁国家稳定。

更迫切的风险来自天灾应对能力不足。马来西亚水灾频发，2021年雪兰莪大水灾造成61亿令吉损失；最近的柔佛州大水灾同样造成惨重损失。

如今多数家庭储蓄不足，难以支撑灾后重建，政府救灾支出将大幅攀升。当个人、家庭与政府三层财务安全网同时薄弱，一次重大灾害便可能引发连锁性社会崩溃。

要扭转这一趋势，政府需超越短期补贴思维，启动三方面结构性改革：

第一，重构收入分配制度，提升底层造血能力。56%民众将困境归咎于收入不足，反映当前1700令吉的最低工资标准，与最低工资标准与生活成本严重脱节。政府应建立工资与通胀联动机制，并扩大“渐进式薪金制”覆盖范围，通过补贴鼓励企业为低收入者加薪。

第二，编织多层次社会保障网。当前仅有55%劳工参与社险机构计划，非正规就业者保障几近空白。政府可参考泰国“国宅保险计划”，将零工经济从业者纳入强制性保险，并通过公私合作推出微额保险产品。

提升社会韧性非负担

此外，应设立“国民应急基金”，允许民众在失业、疾病或灾害时申请无息贷款，避免家庭因突发危机坠入债务陷阱。

我们认为，61%国民的财务困境，实为马来西亚发展模式的警钟。

当经济增长的果实无法惠及多数人，GDP数字便失去意义。政府需意识到，提升社会韧性绝非财政负担，而是对国家未来的投资。

唯有让民众真正拥有应对风险的底气，马来西亚才能在动荡时代中稳步前行。